掌互通独家｜香港保监局回应跨境投保：继续打击市场不当行为，和内地相关部委一直保持沟通

近日，中国证监会针对非法跨境证券期货基金业务活动的整治行动受到广泛关注，也引发部分中国内地投保人对购买香港保险合规性的担忧。市场上也不乏关于“跨境保险会否成为下一个更严监管及整治领域”的讨论。

针对内地居民购买港险合规性问题，香港保险业监管局（下称“香港保监局”）于5月29日独家回复第一财经称，香港保监局和内地相关部委一直保持密切联系，就包括违规跨境销售在内的监管议题进行沟通。在现行法规下，香港人寿保险的整个销售流程必须在香港境内进行，而香港的持牌保险中介人亦不得在内地招揽保险业务。主事人（即保险公司、保险经纪公司或保险代理机构）有责任制定和实施有效的内部管控程序，以确保中介人合法合规地进行受规管活动。

上述回复提到，就内地人士来港投保事宜，香港保监局自2016年起已实施额外监管要求，特别规定内地人士来港投保时须另行签署一份“重要资料声明”，以确保保单的整个销售过程必须在香港境内进行，且所有投保文件亦必须在香港境内签署。除此之外，保险公司亦须收集相关佐证文件（例如入境文件记录等），以证明该内地客户在投保时确实身处香港。

香港保监局称，该局和香港廉政公署于2024年采取联合行动，打击向内地客户跨境无牌销售保单的违规行为，行动中拘捕了一名保险经纪和一名转介人。其后，香港保监局也进一步在制度层面上推行了一连串措施（包括就分红保单的销售，实施中介人佣金分摊要求以及引入保险经纪公司转介费基准水平等），以遏止无牌销售，保障投保人（包括内地客户）的权益。

此外，香港保监局还透过“赴港投保七件事”宣传活动，加强公众教育，提醒内地人士来港投保时应注意的事项。“香港保监局会继续透过多渠道的监管和公众教育工作，积极打击市场不当行为，并持续提升保险市场的操守和专业水平。”香港保监局在回复中表示。

近年来，香港保险市场对中国内地居民的吸引力居高不下，新造保单保费增长明显。但因为法律体系、监管政策及产品设计与内地存在一定差异，跨境投保的风险同样值得关注，中国内地相关监管部门频频提示风险。其中，河北金融监管局去年发布的《关于购买境外保险的风险提示》提到，境外保单不受我国境内法律保护，投保境外保险产品存在汇率或外汇政策变化、保单收益不确定、理赔成本高、维权难度大等诸多风险，消费者应高度警惕，谨慎对待。此前，第一财经曾独家调查并提示跨境投保可能涉及的风险，详见报道《独家调查 | “每年领7万、年收益6%”？社交平台惊现众多港险销售网红》。

早在2016年，原中国保监会就曾发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》（下称《提示》），提示香港保单不受内地法律保护。文件提到，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。此后，多个政策文件、监管行动等在不同维度上重申、强化了上述提示。

近期，伴随富途、老虎、长桥等跨境券商被罚，跨境投保风险再度引起广泛关注。5月22日，中国证监会对富途、老虎、长桥境内外相关主体在境内非法经营证券业务等行为立案调查并作出行政处罚事先告知。同时，中国证监会、工信部、公安部等八部门联合印发《综合整治非法跨境证券期货基金经营活动实施方案》，围绕非法跨境证券期货基金经营活动全链条开展整治，对存量非法跨境业务设置两年过渡期。同日，香港证监会也发布通函，列明在开立账户及维持客户关系时应实施的监控措施。

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